加密貨幣怎麼玩？新手必看！從0到1的完整虛擬貨幣入門指南

隨著 2025 年美國總統川普的各項友好加密貨幣產業的各項政策，已經引發全球政府及投資人的關注，加密貨幣市場正處於前所未有的蓬勃發展階段，身為長期研究數位資產與投資工具的金融從業者，同時也是熱愛研究工具的「宅系」數據控，我深知學習與準備在加密貨幣投資之旅中的重要性。

接下來，我會帶各位從0開始認識虛擬貨幣的基礎知識，一步步了解如何入門投資。同時文中結合實用工具、數據化方法，提供實戰經驗分享，就算是理工腦或數據控，也能用邏輯化、工具化的方式輕鬆入門幣圈！

加密貨幣是什麼？為什麼值得投資？

加密貨幣定義與運作原理

加密貨幣（Cryptocurrency）是一種基於區塊鏈技術的數位資產，它透過密碼學來確保交易的安全性與可靠性。簡單來說，加密貨幣不存在實體形式，而是記錄在去中心化的資料庫（區塊鏈）上。

以比特幣（BTC）為例，2009年中本聰創造了比特幣作為全球首個加密貨幣，它透過「挖礦」機制（工作量證明）讓網絡中的電腦競爭記帳，確保交易被驗證並記錄在區塊鏈上。由於去中心化特性，沒有任何政府、銀行或公司能單方面控制比特幣網絡，交易一旦確認就難以竄改或撤銷。

加密貨幣 vs 傳統金融的差異

加密貨幣之所以引人注目，在於它與傳統金融系統有著明顯差異：

主流幣種介紹（BTC、ETH、SOL、USDT 等）

目前市面上已有數千種加密貨幣，功能和定位各異。我先以幾種主流幣種做介紹，能幫助你們快速進入市場：

• 比特幣（BTC）：全球市值最大的加密貨幣，被譽為「數位黃金」。比特幣具有嚴格的供給上限（2100萬枚），透過挖礦產生新幣且每四年區塊獎勵減半。它的設計使其稀缺性隨時間增加，被許多人視為抗通膨的價值儲存工具。雖然比特幣本身功能單純（主要用於轉帳和持有），但其先驅地位令它成為整個加密市場的風向標。
• 以太幣（ETH）：以太坊區塊鏈的原生代幣，市值僅次於BTC。以太坊不僅是加密貨幣，更是一個智慧合約和去中心化應用（dApp）平台。
• Solana（SOL）：一種高性能公鏈的原生代幣，以高速與低手續費見稱。Solana 採用獨特的歷史證明（Proof of History）共識機制，宣稱每秒可處理數千筆交易，大幅提升區塊鏈的擴展性。
• 泰達幣（USDT）：最大宗的穩定幣，由Tether公司發行，價值緊盯1美元。USDT的設計初衷是提供一座法幣與加密貨幣間的橋梁，讓資金能在交易所間快速流動而不受價格波動影響。

〈延伸閱讀：【2025最新】比特幣行情分析：市場趨勢、歷史走勢與未來展望詳細解析！〉

玩加密貨幣前的三大準備

想知道加密貨幣怎麼玩？在正式開始「玩幣」之前，建議新手先做好以下三項準備工作，打好基礎才能在加密世界中遊刃有餘。

1. 選擇適合的加密貨幣交易所

選對交易所是踏入加密貨幣世界的第一步。一個可靠的交易平台不僅能提供安全的交易環境，也影響到您買賣的便利性和成本高低。挑選交易所時可以從以下幾個考量因素入手：

• 安全性：首要重點是資產安全。瞭解交易所是否有良好的口碑，曾經有無發生過被駭事件。此外，合規性也是安全的一環。
• 手續費：不同交易所的費率結構可能差異很大，包括交易手續費、出入金手續費等等。手續費會直接影響你的交易成本，尤其對於頻繁交易者更是重要。
• 支援幣種：並非每家交易所都上架所有加密貨幣。如果您有特定想投資的幣種，務必確認該交易所是否提供該幣的交易對。
• 使用體驗：介面設計與客戶支援也是考慮重點。對新手而言，操作介面是否友善、買賣流程是否簡單清晰，會直接影響學習曲線。

綜合以上因素，你可以依照自己的需求在安全合規的前提下，選擇最適合的加密貨幣交易所開始交易。以下我推薦幾家口碑良好的交易平台供參考。

台灣三大交易所推薦（MAX、HOYA BIT、BitoPro）

台灣目前有幾家值得信賴的本土加密貨幣交易所，台幣都有進行銀行信託，且對資安都有一定要求，建議新手都嘗試看看：

• MAX（MaiCoin Exchange）：由台灣老牌區塊鏈公司 MaiCoin 旗下所經營，成立於2018年。MAX 支援多種主流幣種的臺幣交易對，另外持有平台幣 MAX Token 可享手續費折抵優惠，交易手續費約在0.15%左右。
• HOYA BIT：一家非常有潛力的本土交易所，成立於2022年並於當年度上線。HOYA BIT 主打直覺易用的介面設計和友善的新手體驗，交易所新台幣與遠東銀行合作信託服務，並提供熱門幣種的買賣，是我推薦新手可以做為第一家使用的交易所！
• BitoPro 幣託：由台灣公司幣託在2018年推出的交易所，是台灣最早期投入虛擬貨幣服務的業者之一。BitoPro 支援臺幣直接買賣多種幣，特色在於入金管道多元：不只能銀行轉帳，還可透過超商代碼繳費方式買幣。

〈延伸閱讀：台灣四大交易所註冊流程比較：開戶步驟、KYC 身份驗證教學！〉

海外交易所推薦（Binance、OKX、Bitget）

當然當你掌握現貨後，若希望交易更多不同幣種或使用進階金融衍生品，國際型的交易平台會是首選。以下幾家海外交易所對全球用戶友好，也提供繁體中文介面：

• Binance 幣安：全球最大的加密貨幣交易所之一，交易量和用戶數均為世界之最。Binance 提供超過350種以上的幣種交易對，以及相當齊全的產品線（現貨、合約、期權、理財、NFT市場等）。對新手而言，幣安的優勢在於流動性高、買賣差價小，交易體驗流暢。
• OKX（原OKEx）：全球知名的加密交易所，與幣安並列交易量前茅。OKX提供數百種加密資產交易，並以衍生品交易見長（如永續合約、期權交易）。
• Bitget：近年快速崛起的海外交易平台，強調社交交易和創新功能。Bitget上有200種以上的幣種，手續費約0.1%，並提供複製跟單交易（Copy Trading）功能，允許新手訂閱跟隨頂尖交易員的單據策略，對想學習高手操作的人而言相當有趣。

六大交易所特色比較

以下以表格方式比較上述6家台灣及海外主流交易所的特性：

（註：實際手續費可能隨用戶等級、優惠活動而變動；支援幣種數量截至撰文時，可能因上架新幣有所增加。）

透過以上比較，新手可以根據自身需求選擇交易所。例如主要買賣主流幣且偏好使用台幣，就考慮本土交易所；若想交易各種新幣或使用槓桿等進階功能，則可選擇大型海外交易所。在熟悉交易所特性後，再進一步進行開戶操作。

2. 開戶與資產保管

選定交易所後，接下來就需要建立帳戶並瞭解如何保管加密貨幣資產：

在交易所開戶通常是線上進行，流程其實與開設網路銀行帳戶有些類似。以大多數交易所為例，開戶步驟通常如下：

1. 註冊帳號：提供電子郵件信箱或手機號碼來註冊，設定一個強度高的登入密碼。建議新手務必啟用雙重驗證（2FA），例如透過 Google Authenticator 或簡訊驗證碼，增強帳戶安全性。
2. 個人資料填寫：接著平台會要求填寫個人基本資訊（姓名、出生日期等）。由於加密貨幣交易所為遵守防制洗錢規定，多半需要進行KYC實名驗證（Know Your Customer）。這通常包括上傳身分證件照片，以及拍攝持證件自拍照，以核實開戶者身份。
3. 審核與開通：提交KYC資料後，等待交易所審核通過。一旦審核完成，您的帳戶就開通可以使用了。大部分台灣交易所的審核時間從幾分鐘到幾小時不等，海外大型交易所可能需要1-2天。通過驗證後，您通常會獲得比較高的提領限額，可以自由地充值法幣、提領加密貨幣。

完成以上步驟後，一個屬於您的加密貨幣交易帳戶就正式啟用了。此外，切勿將帳戶借給他人使用，也不要輕易相信他人代操作投資的請求，以免發生安全問題。對新手而言，剛開始可以先將資產存放在交易所的託管錢包中，因為操作簡單、不需自行管理私鑰。

〈延伸閱讀：加密貨幣錢包怎麼選？冷錢包、熱錢包差異完整比較！〉

如何買幣？從台幣到加密貨幣實戰教學

了解基礎知識並選好平台後，就可以嘗試將手中的新台幣轉換成加密貨幣了。以下以台幣買幣的流程為例，列出新手購買加密貨幣的大致步驟：

1. 註冊並完成交易所開戶：首先在你選定的加密貨幣交易所註冊帳號（參考前文開戶與KYC流程）。確保帳戶通過實名驗證，並啟用雙重驗證等安全措施。只有完成開戶，才能進一步充值法幣進行交易。
2. 綁定銀行帳戶或存入台幣：接下來，進入交易所的「法幣充值/入金」區域。台灣本土交易所通常會提供銀行帳戶資訊讓你匯款入金；你需要使用本人的銀行帳戶透過ATM轉帳或網銀匯款將台幣存入交易所指定帳戶。完成匯款後，通常等待數分鐘台幣款項即會入帳到你的交易所餘額中。
3. 下單購買加密貨幣：當你的交易所帳戶有台幣餘額後，就能進行買幣操作了。

完成以上步驟，恭喜您已經把傳統貨幣轉換成加密貨幣，正式踏出加密貨幣投資的第一步。接下來你可以選擇繼續持有，或者將幣提領至個人錢包，都取決於你的投資計劃。在買幣過程中有任何疑問，記得多利用交易所的教學資源或客服支援，確保每一步都順利安全。

各家台灣交易所出入金教學看這邊：HOYA BIT / MAX / BitoPro

加密貨幣怎麼玩？低中高風險策略一次看

拿到第一筆加密貨幣後，接下來該怎麼「玩」呢？針對不同風險承受度的投資人，有各種策略可供選擇。以下我們按照低風險、中風險、高風險三種層級，介紹幾種幣圈常見的玩法，新手可依據自身偏好逐步嘗試。

低風險策略

低風險策略適合保守型投資人或剛入門的新手，重點在於穩健累積而非快速暴漲。即使在變化莫測的加密市場，仍有一些相對穩當的投資方式：

HODL（長期持有）

所謂HODL是幣圈的經典名詞，源自英文單詞 "Hold"（持有）的錯別字，延伸為「堅定持有不放手」的意涵。採取HODL策略的投資人，信奉加密貨幣長期看漲的趨勢，無論短期價格如何波動，都選擇將幣牢牢握在錢包中不隨意賣出。這種長期持有策略有點類似存股族在股市中的作法——重點不在於短線買低賣高，而是相信價值並耐心等待增值。

新手若對某些主流加密貨幣（如BTC、ETH）有信仰，可以考慮將其納入長期投資組合。透過HODL，您避免了頻繁交易帶來的判斷失誤和手續費成本，同時也不用整天盯盤，心理壓力相對小。

定期定額

定期定額（Dollar-Cost Averaging，簡稱DCA）是另一種低風險的投資方式，強調紀律性地投入。做法是預定一個固定的時間頻率（例如每週或每月），投入相同金額的資金買入標的資產，不論當時價格高低都執行。如此一來，可以在長期中平滑買入成本，降低一次性買在高點的風險。

穩定幣理財

如果你對加密貨幣的價格波動仍感到不安，或者暫時不想承擔幣價漲跌風險，也可以考慮利用穩定幣進行理財。穩定幣（如USDT、USDC等）與美元等法幣價值掛鉤，價格波動極小，持有它們就如同持有現金等值。然而，不同於傳統銀行定存利率偏低，加密領域對穩定幣的借貸需求使您有機會獲得較高的利息回報。

許多大型交易所（如 HOYA BIT）提供穩定幣存款生息服務。例如將USDT存入交易所的理財帳戶，可獲得年化幾％的利息收益，利息每日計算並發放。這類服務的好處是操作簡便，通常隨存隨取，但要注意選擇信譽良好的平台以降低對手風險。

中風險策略：網格交易

中風險策略在安全與報酬間取得平衡，比起低風險多了一些主動操作，潛在報酬提升的同時，風險也相對增加。

網格交易是一種機械化的交易策略，透過預先設定好的價格區間將資金分批掛單買進和賣出，從市場震盪中獲利。想像將價格區間劃分成一格格的網格：每當價格下跌觸及某格時，就自動買入一定數量；反之價格上漲觸及某格時則賣出等量。如此反覆，無論市場怎麼震盪，都有機會低買高賣賺取差價。

高風險策略：槓桿及合約交易

高風險策略追求高報酬，往往伴隨著較大波動和潛在虧損，新手務必要額外謹慎並做好風險控管。

其中常見的槓桿交易指透過借貸資金放大交易部位，以小博大的一種操作方式。在加密貨幣市場中，槓桿交易常見於合約交易（期貨、永續合約）和保證金借貸交易。舉例來說，使用2倍槓桿，原本只擁有1顆BTC本金的您，可以借出額外1顆BTC等值資金，使得倉位擴大到2顆BTC。若價格上漲10%，你將獲得20%的收益；但反之下跌10%，損失也會放大到20%。

避開新手玩加密貨幣常見錯誤

加密貨幣市場充滿機會，但也因其高波動特性，使不少新手在沒有經驗時容易犯錯。以下列出幾項新手常見的錯誤行為，提前了解並避免，能讓您少走許多冤枉路：

• 不設停損，死抱不放：有些新手買入某種幣後，無論行情出現明顯下跌趨勢都不願認賠賣出，寄望價格終會回升。但是在極端情況下，某些山寨幣可能一去不回頭，最終資產歸零。養成設定停損點的習慣，跌破關鍵價位時果斷止損離場，保留實力以待下一次機會。
• 過度槓桿，孤注一擲：前面提到槓桿交易能放大盈虧，不少新手一味追求暴利，開高倍槓桿奢望一夜翻倍，卻忽略自己承受不起爆倉風險。千萬記住，在您不熟悉市場波動前，不宜碰槓桿；即便日後上手了，也要控制槓桿倍數和倉位，不要把全部身家壓在一次豪賭上。
• 缺乏資金配置策略：剛入場時興奮地把大筆資金一次性全投入某個幣，是新手的大忌。正確的作法是做好資產配置：例如只拿出總資產的一小部分來投資高風險的加密貨幣，其餘仍保留在相對穩健的投資上（股票、債券等）。在幣圈內部也要分散投資，不要將全部本金押在單一幣種或單一策略上。分散能降低單點失敗對整體資產的衝擊。

〈延伸閱讀：新手避坑！加密貨幣投資風險與必學的5大基礎策略〉

玩加密貨幣要小心！常見詐騙手法破解

加密貨幣世界光鮮亮麗的另一面，是層出不窮的詐騙陷阱。由於區塊鏈交易具有匿名和不可逆的特性，一旦資金轉出被骗，很難追回。因此，新手更需要提高警覺。以下簡介幾種常見的加密貨幣詐騙手法，以及對應的簡單防範建議：

• 假投資平台/龐氏騙局：不法分子會搭建看似合法的加密投資平台，宣稱保證高額獲利，誘使受害者投入資金。
• 釣魚網站與假錢包App：詐騙者可能會製作偽裝成知名交易所或錢包的網站/應用程式，透過Email、社群訊息發送給用戶。一旦你在假網站輸入帳密或在假App導入助記詞，敏感資訊即遭竊取，他們就能盜走你的資產。
• 山寨幣/智能合約詐騙：有些騙局會發行假冒的代幣或項目，透過社群炒作吸引買盤，等籌到資金就捲款走人（稱為「拉地毯」（Rug Pull））。或者發送惡意代幣到你的錢包並誘使你互動，一旦授權就可能讓對方盜走你錢包裡的其他資產。

〈延伸閱讀：Web3 詐騙全解析：10 種最新詐騙手法與防範策略！〉

2025 年加密貨幣投資趨勢

展望未來，加密貨幣市場在2025年及之後可能呈現哪些發展趨勢？以下我會從多個角度進行分析，讓新手投資人提前布局、與時俱進：

主流機構入場

過去幾年我們已經看到愈來愈多傳統金融機構和大型企業開始涉足加密貨幣。這股趨勢在2025年料將持續增溫。國際知名的資產管理公司推出比特幣現貨ETF、華爾街大銀行成立加密部門提供託管與交易服務，甚至像Visa、Mastercard這類支付巨頭也紛紛整合穩定幣支付功能。

Web3 應用拓展

2025年被許多人視為Web3應用大爆發的一年。所謂Web3，泛指建立在區塊鏈技術上的新一代網際網路生態，包括去中心化金融（DeFi）、NFT與元宇宙、去中心化社交平台、區塊鏈遊戲（GameFi）等各種應用。經過前幾年的探索孵化，許多Web3產品正變得越來越成熟並吸引主流用戶。

〈延伸閱讀：Web3.0 是什麼？5分鐘了解核心概念、技術應用與未來趨勢！〉

AI 結合區塊鏈

近年人工智慧（AI）技術突飛猛進，特別是生成式AI的興起為各行各業帶來革命性變化。區塊鏈與AI這兩大新興領域也開始尋求結合，2025年可望看到更多AI+區塊鏈的跨界應用。

監管態勢

各種圍繞加密貨幣的監管法規也將逐步落地。包括交易所需取得牌照、穩定幣發行受到資本要求、對加密資本利得課稅、反洗錢和KYC規範強化等等。在美國、歐盟、亞洲各主要經濟體，都能預期到監管明朗化的趨勢。

短期看，監管消息往往牽動市場情緒（嚴厲的禁令可能引發恐慌拋售，利好的政策則刺激上漲）。但長期而言，明確的規範將有助於加密產業健康發展，吸引更多合規資金進場。

〈延伸閱讀：2025年加密貨幣市場展望：數據、趨勢與投資機會解析〉

結論

雖然虛擬貨幣投資門檻看似不高，但要真正了解加密貨幣怎麼玩、穩健獲利，仍需要不斷地學習和經驗累積。建議新手以小額資金試水溫，將學費控制在可承受範圍內，在實戰中磨練自己的心態和技巧。隨著對市場理解的加深，再逐步增加投入比重。記住，任何時候都別忘了最初的風險意識，行情瘋狂時更要冷靜，謹守投資紀律。

最後，提醒你一定要好好利用工具來優化投資體驗～尤其是換台幣和加密貨幣的時候，推薦試試我自己開發的「USDT比價工具」，隨時查詢各家交易所的最新匯率跟買賣價差，輕鬆找到最划算的交易方式，幫你每一筆都省好省滿！

參考資料

Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA)

Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act (FIT21)

全球首部加密資產市場法規MiCA - - 歐盟最新監管規範之里程碑